МСП Финансирование ММСП бизнеса Банком развития KFW

1.

Валюта

Драмы РА

2.

Потенциальные заемщики

• Резиденты РА – юридические лица и индивидуальные предприниматели, соответствующие определению Микро-, малого и среднего бизнеса.
• Результаты анализа финансовой отчетности должны удовлетворять требованиям Банка.

3.

Цель

• Для капитальных вложений и прочих коммерческих целей.
• Примечание: Основной целью Программы является обеспечение ликвидности для ММСП, путем повышения доступа к кредитным средствам в национальной валюте. Программа не ставит своей целью рефинансирование кредитов, предоставленных в определенной отрасли или секторе (секторов) экономики. Она предназначена для финансирования текущих нужд (приобретения оборотных средств) предприятий различных отраслей экономики и финансирования вложений (машины, оборудование, помещения, и т.д.)

4.

Минимальные и максимальные суммы

• Обеспеченный залогом кредит: от 3,000,001 до 160,000,000 драм
• Кредит без материального обеспечения (под поручительство как минимум одного физического или юридического лица): от 1,000,000 до 3,000,000 драм

5.

Способ предоставления кредита

Безналично

6.

Срок погашения

6 - 60 месяцев 

7.

Льготный период

В отдельных случаях льготный период на погашение основного долга может составлять до 3-6 месяцев

8.

Годовая номинальная процентная ставка

• Кредиты со сроком погашения до 36 месяцев – 11%
• Кредиты со сроком погашения от 36 до 60 месяцев – 11.5%
• Для добросовестных заемщиков-клиентов (активно пользующиеся различными услугами Банка, приносящих непроцентные доходы и обеспечивающих оборот денежных средств по банковским счетам, подписавших или планирующих подписать с Баном договоры о сотрудничестве (POS, V-POS, зарплатные проекты и т.д.)) – процентная ставка по кредиту в рамках данной Программы, согласно решению компетентного органа Банка, может быть установлена в размере  10% - 11%.

9.

Предмет залога

• Недвижимое и движимое имущество,
• Денежные средства на депозитных или текущих счетах,
• Стандартные золотые слитки или лом золота,
• Государственные краткосрочные облигации или иные ценные бумаги.
• При необходимости, и при наличии других предметов залога: могут быть приняты в качестве обеспечения кредита также и оборотные средства (с учетом степени ликвидности других предметов залога или соотношения Кредит/Залог, срока погашения, характеристики клиента и т.д.).
• Дополнительное условие – наличие поручительства учредителей/бенефициарных владельцев бизнеса обязательно, а также в качестве дополнительного обеспечения Банк может потребовать также поручительство физического и/или юридического лица.

10.

Приемлемое соотношение Кредит/Залог

• Движимое или недвижимое имущество – в размере 70% от оценочной стоимости.
• Государственные краткосрочные облигации- в размере до 95% от номинальной стоимости.
• Прочие ценные бумаги – до 70% от оценочной стоимости.
• Стандартные золотые слитки или лом драгоценных металлов – до 95% от оценочной стоимости.
• Денежные средства (средства на депозитных и текущих счетах) – до 90%.
• Оборотные средства – до 50% от оценочной стоимости.

11.

Страхование

При необходимости

12.

Требования к поручителям

• Резиденты РА – юридические лица, индивидуальные предприниматели или физические лица.
• Отсутствие просроченных обязательств, в том числе, по поручительствам).
• Отсутствие за последние 12 месяцев классификации кредитных обязательств, а количество просроченных дней не должно превышать 30.

13.

Требования к кредитам, обеспеченным только поручительством

• За последние 12 месяцев отсутствие классифицированных кредитных обязательств, а общее количество просроченных дней не должно быть больше 30.
• Необеспеченные залогом кредиты заемщика (без ожидаемого кредита) не должны быть более 5-и и их суммарный остаток не должен превышать 5,000,000 драмов или эквивалент в иностранной валюте.

14.

Платежи и комиссии

• Плата за изучение кредитной заявки – 0
• Плата за обслуживание кредитного счета – в размере 0.5% от суммы кредита, но не менее 20,000 драм и не более 100,000 драм.
• При получении суммы кредита наличными взимается плата за снятие наличных с банковского счета, согласно действующим в Банке тарифам.

15.

Государственная пошлина и прочие расходы

• Государственная пошлина, выплачиваемая в соответствующих государственных органах за нотариальное заверение и регистрацию договора залога.
• Стоимость оценки закладываемых ценностей, согласно тарифам, установленным сотрудничающими с Банком оценочными организациями.

16.

Дополнительные условия

• Программа не предусматривает рефинансирование текущих кредитов.