Кредитная история и рейтинг

Банк использует собственную систему скоринговой оценки клиента для принятия решения о кредитовании. Скоринговая оценка – это статистическая оценка, формируемая на основе изучения кредитной истории клиента и качественных показателей, которая выражает вероятность своевременного и надлежащего погашения запрашиваемого кредита. Кредитная история за последние 5 лет с момента подачи заявления включается в расчет скоринговой оценки клиента.
Основными факторами, влияющими на скоринговую оценку клиента банком, являются: FICO-оценка (высокая FICO-оценка оказывает положительное влияние на принятие решения), количество действующих кредитов (увеличение количества операционных кредитов оказывает отрицательное влияние), кредитная нагрузка (высокая кредитная нагрузка оказывает отрицательное влияние), факт своевременного исполнения кредитных обязательств (наличие просрочек влияет отрицательно), частота подачи новых заявок на кредит (увеличение количества заявок влияет отрицательно), опыт работы клиента (небольшой опыт влияет отрицательно), сумма доходов (высокие доходы оказывают положительное влияние на вероятность одобрения кредита).

Улучшить кредитную историю и/или скоринговую оценку можно при своевременном погашении кредитов без просрочек, использовании кредитов по назначению, уменьшении остатка непогашенной суммы и количества кредитов, своевременном исполнении обязательств по поручительствам.
Во избежание ухудшения кредитной истории и скоринговой оценки, клиенты не должны иметь просрочек, необоснованно увеличивать кредитную нагрузку, количество кредитов, направлять частые заявки на получение кредита в различные организации, быть поручителями для неблагонадежных лиц.

Более подробную информацию о кредитной истории и FICO-скоре можно получить, посетив: https://www.abcfinance.am, часто задаваемые вопросы - АКРА (acra.am) и www.acra.am веб-сайты.

Критерии принятия положительного решения:

• Приемлемые для нас залог и поручительства,
• Постоянное место жительства,
• Стабильный источник дохода,
• Положительная или нейтральная кредитная история,
• Достоверная и полноценная документация.

Критерии принятия отрицательного решения:

• Представление недостоверных документов,
• Отрицательная кредитная история,
• Высокий риск, связанный с источником дохода (нестабильные или нерегулярные доходы),
• Непредставление документов, необходимых для заключения договора залога или договора поручительства.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение Вами кредитных обязательств отразится на ВАШЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ.

• Что такое кредитная история?

Согласно Закону РА «Об обороте кредитной информации и деятельности кредитных бюро», кредитная информация – это информация об обязательствах, принятых субъектом кредитной информации, которая показывает задолженность, платежи, платёжные привычки или сведения об обязательствах или их исполнении субъектом кредитной информации.

Как правило, кредитную историю используют финансовые организации при предоставлении кредитов, а также производственные предприятия или торговые организации, а также   предприятия сферы услуг, при принятии решения о реализации товаров/услуг в рассрочку.

• Кто формирует кредитную историю?

К источникам формирования кредитной истории относятся партнеры АКРА (банки, кредитные организации, страховые компании, организации, осуществляющие операции с рассрочкой платежей, а также государственные органы, предоставляющие в кредитное бюро информацию о физических лицах из общедоступных баз данных в порядке, предусмотренном Правительством РА).

• Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро осуществляет сбор, обработку, хранение, предоставление информации (кредитной информации) об исполнении финансовых обязательств юридическими и физическими лицами, а также  подготавливает на их основе кредитный отчет.

Благодаря услугам кредитного бюро каждое юридическое или физическое лицо получает возможность:

• своевременным выполнением своих финансовых обязательств, сформировать положительную кредитную историю и использовать ее как убедительный актив для получения финансовых услуг на льготных условиях,
• правильно управлять своими финансовыми обязательствами и быть постоянно в курсе общей картины выполнения своих финансовых обязательств.

Услуги кредитного бюро позволяют кредиторам (банкам, кредитным организациям), а также организациям, реализующим товары или оказывающим услуги в рассрочку, не доспустить принятие заемщиками/клиентами чрезмерных обязательств, сократить безнадежные обязательства и помочь им в своевременном исполнении своих обязательств.

• Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчёт — письменный или электронный документ, содержащий информацию о субъекте кредитной информации (физического или юридического лица), а также о выполнении им финансовых обязательств перед коммерческими организациями.

Отчёт составлен на основе данных, полученных от организаций-партнеров АКРА, и отражает кредитные данные за последние 5 лет, с момента запроса.

• Как долго хранится кредитная история?

Согласно положениям статьи 11 Закона РА «Об обороте кредитной информации и деятельности кредитных бюро», «кредитные отчеты, выдаваемые кредитными бюро, должны включать кредитную информацию за последние пять лет, предшествующие моменту выдачи кредитного отчёта».

• Как улучшить свою кредитную историю?

Во-первых, необходимо полностью погасить просроченные обязательства. Кроме того, необходимо исключить просрочки платежа по кредиту даже на один день.

• Куда обратиться, если кредитная история неверна?

Если в кредитной истории заемщика имеются неверные или неполные данные, то в целях уточнения и исправления заемщик, в соответствии с положениями статьи 20 Закона РА «Об обороте кредитной информации и деятельности кредитных бюро», может сообщить об этом в кредитное бюро или напрямую связаться с поставщиком информации (источником кредитной информации). Уведомлять Кредитное бюро можно путем подачи соответствующего письменного или электронного заявления (по интернету, из личного кабинета «Мое АКРА»). Процесс приема/получения, рассмотрения и реагирования на жалобы клиентов по предоставляемым АКРА кредитным отчетам, последовательность действий определяется Процедурой  разрешения споров ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».