О борьбе с финансовой преступностью

В Эвокабанке мы твердо привержены борьбе со всеми формами финансовых преступлений, включая отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество, взяточничество, коррупцию и кражу личных данных. Как ответственное финансовое учреждение, мы осознаем свою роль в глобальной борьбе с финансовыми преступлениями и принимаем упреждающие меры для защиты целостности нашей финансовой системы и доверия наших клиентов.

Мы внедрили комплексный подход к предупреждению финансовых преступлений, включающий в себя следующие основные элементы.

1. Знай Своего Клиента и Комплексная Проверка Клиента

Мы придерживаемся строгих правил процедур «Знай Своего Клиента» (KYC) и «Комплексной Проверки Клиента» (CDD) для обеспечения полной осведомленности о личности, деловой активности и уровня риска наших клиентов, включая:

• Сбор и проверку личной и деловой информации обо всех клиентах, в том числе, информацию об источниках средств и сфере деятельности клиента.
• Оценку уровня риска каждого клиента с использованием подхода, основанного на оценке риска с учетом факторов, таких как географическое положение, бизнес-модель и схемы проведения клиентом операций.
• Проведение «Расширенной комплексной проверки» (EDD) клиентов с высоким уровнем риска, включая «Политически значимых лиц» (ПЗЛ), клиентов из стран с высоким уровнем риска или клиентов со сложной структурой собственности.

2. Меры по Борьбе с Отмыванием Денег

Мы стремимся соблюдать все действующие законы, положения, директивы Центрального банка РА и передовую международную практику по борьбе с отмыванием денег (БОД). Наши меры в области БОД включают в себя следующее:

• Постоянный мониторинг операций для выявления необычной или подозрительной активности.
• Использование передовых технологий и инструментария анализа данных для обнаружения и расследования закономерностей, указывающих на деятельность по отмыванию денег.
• Полный учет всех клиентских операций и мониторинг для выявления признаков потенциального отмывания денег или финансирования терроризма.
• Уведомление соответствующих органов о подозрительной деятельности в соответствии с локальными и международными нормативными требованиями.

3. Борьба с Финансированием Терроризма

Мы строго соблюдаем все правила и предписания по борьбе с финансированием терроризма (БФТ), включая:

• Обеспечение того, чтобы никакие услуги или продукты не предлагались физическим или юридическим лицам, связанным с террористическими организациями или террористической деятельностью.
• Проведение периодических проверок клиентов для выявления совпадений с международными списками лиц, подозреваемых в терроризме, включая санкционный список ООН и других соответствующих органов.
• Использование подхода на основании оценки риска для мониторинга операций и выявления потенциального риска финансирования террористической деятельности.

4. Уклонение от санкций

Эвокабанк обязуется полностью соблюдать все действующие санкционные правила и предписания, включая те из них, которые применяются по рекомендациям следующих организаций:

• Советом Безопасности ООН
• Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC)
• Списки и рекомендации Бюро промышленности и безопасности Министерства торговли США
• Европейской Комиссией
• Казначейством Его Величества Великобритании

Это подразумевает следующие шаги:

• Проверку всех клиентов, операций и деловых отношений для выявления лиц, компаний и стран, подпадающих под действие санкций.
• Запрещение и предотвращение содействия в проведении операций или услуг, которые могут быть связаны с уклонением от санкций, а также исключение операций с лицами или организациями, подпадающими под действие санкций.
• Регулярное обновление наших систем для отражения последних изменений в санкционных списках и обеспечение проверки всех операций в режиме реального времени.
• Проведение расширенной комплексной проверки и анализа операций в отношении стран, организаций или лиц с высоким уровнем риска, которые известны как уклоняющиеся от санкций.

5. Профилактика мошенничества

Для защиты наших клиентов от мошенничества, мы проводим ряд превентивных мер, таких как:

• Мониторинг в реальном времени мошеннических действий: наши системы отслеживают данные операций в реальном времени для выявления признаков мошенничества. При обнаружении подозрительного поведения, операции либо помечаются, либо временно блокируются для дополнительной проверки.
• Обучение Клиентов: мы проактивно информируем клиентов о распространенных приемах мошенничества, таких как фишинг и кража персональных данных, а также даем советы, как выявлять подозрительную активность и сообщать о ней.
• Многофакторная Аутентификация (МА): мы требуем, чтобы клиенты подтверждали свою личность с помощью нескольких каналов (например, электронной почты, SMS или биометрического распознавания), прежде чем предоставлять доступ к их учетным записям или выполнять критически важные действия.
• Технология 3D Secure: Мы интегрировали технологию 3D Secure для онлайн-платежей, добавив дополнительный уровень аутентификации. Это гарантирует верификацию личности клиентов в процессе оплаты, что снижает вероятность несанкционированных операций.

6. Обучение и Осведомленность

Мы обеспечиваем постоянное обучение всех сотрудников по профилактике финансовых преступлений, включая:

• Регулярные обновления информации о текущих тенденциях, типологиях и новых рисках в сфере финансовых преступлений.
• Углубленное обучение по правовым и нормативным требованиям в сфере ПОД/ФТ и профилактики финансовых преступлений.
• Поощрение персонала к выявлению подозрительных действий или операций и передачи сообщений о них.

7. Внутренний Контроль и Управление Рисками

Мы внедрили надежную систему внутреннего контроля для минимизации риска финансовых преступлений:

• Регулярные проверки и оценки для обеспечения соответствия внутренней политике и нормативным требованиям.
• Политика нулевой терпимости к финансовым преступлениям с четкими инструкциями по отчетности, проведению расследований и снижению рисков.

8. Сотрудничество с Регулирующими Органами

Мы поддерживаем прочные отношения с национальными регулирующими органами, правоохранительными органами и отраслевыми группами, чтобы опережать приближающиеся угрозы. Наше сотрудничество включает в себя:

• Обмен информацией и секретными данными о рисках финансовых преступлений и подозрительной деятельности между Банком и регулирующими органами и властями в соответствии с требованиями закона.
• Оперативное реагирование на информационные запросы правоохранительных и регулирующих органов в соответствии с требованиями законодательства.

9. Соответствие Мировым Стандартам

Мы стремимся соответствовать мировым стандартам в борьбе с финансовыми преступлениями, что подразумевает соблюдение:

• Рекомендаций и руководящих указаний Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).
• Местных и международных правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
• Лучшие отраслевые практики, установленные такими организациями, как Wolfsberg Group.

10. Ответственность Клиентов

Мы призываем наших клиентов сохранять бдительность и сообщать о любой подозрительной деятельности, несанкционированных операциях или потенциальном мошенничестве. Все оповещения, полученные нашими клиентами, являются угрозами с высоким приоритетом и передаются нашей группе по предотвращению мошенничества для расследования.

Если вы заметили какую-либо мошенническую или подозрительную деятельность, связанную с Вашим аккаунтом, свяжитесь с нами по адресу электронной почты [email protected].. Мы всегда готовы помочь Вам и обеспечить безопасность Ваших финансовых операций.

Связь с нами

Эвокабанке мы считаем, что профилактика финансовых преступлений имеет важное значение для поддержания доверия и уверенности наших клиентов и более обширной финансовой системы. Мы стремимся постоянно совершенствовать наши политики, системы и обучение, чтобы справляться с вызовами быстро меняющейся финансовой среды.

Ниже вы можете найти документы, связанные с финансовой преступностью Evocabank:

• Политика по предотвращению финансовых преступлений
• Опросник Wolfsberg